行動支付崛起：無現金時代來臨

原文刊登：2025.05 華控月刊
華南銀行數位經營部 劉韋廷

隨著科技快速發展，民眾的消費習慣已出現重大轉變，除了現金與信用卡，行動支付與電子支付的使用率也大幅提升。華南銀行積極響應政府推動無現金社會的目標，與主管機關攜手推廣台灣Pay與TWQR，並陸續推出數位券、乘車碼等創新服務，持續提升數位金融便利性。

台灣行動支付發展概況

華南銀行是台灣行動支付發展的重要推手之一， 2016年在財政部的主導下，與其他公股銀行共同成立「公股事業金融科技研發成果整合平台」，並於隔年推出「台灣Pay」品牌，以響應2025年行動支付達到普及率提升至90%的政策目標。

為進一步提升支付效率，2023年台灣借鏡新加坡等國的經驗，由金融機構與電子支付業者合作推出「TWQR QR Code共通支付標準」，這是台灣數位支付發展的重要里程碑。TWQR整合了台灣Pay與國內九大電子支付機構，包括全盈支付、全支付、悠遊付、一卡通Money、愛金卡、橘子支付、街口支付、歐付寶及簡單支付，使消費者可透過單一QR Code進行付款。

根據金管會銀行局資料，截至2024年12月，台灣電子支付帳戶總使用人數已達3064.57萬人，凸顯無現金交易正快速成長。此外，金管會先前設定的「2026年非現金支付交易筆數達80億筆、交易金額達新台幣10兆元」目標，更提前在2024年就達到筆數目標，當年度交易筆數達83.07億筆、年成長20.18%；交易金額則達8.3兆元，距離10兆元目標也僅一步之遙。

台灣Pay/TWQR推廣：從連鎖品牌到特色店家

華南銀行近年積極協助各類型商家導入無現金支付，包括全家便利商店、寶雅、屈臣氏、八方雲集等知名連鎖品牌，同時也大力推動街邊美食、綜合生活商店等小型商家導入數位支付，提升民眾交易便利性並帶動商機。

此外，華南銀行今年更於官方網站設立「TWQR特色店家」專區，運用內部行銷資源增加店家曝光度，讓店家可以被更多消費者看見以提升交易量，並進而共創特色店家、消費者及華南銀行三方共贏的數位經濟循環。首波推廣鎖定台北永康商圈與公館商圈，並以華南銀行吉祥物小n的視角，介紹當地特色店家，藉此提升曝光度。

TWQR跨國支付拓展：日韓先行，新加坡在望

疫情趨緩後，國人海外旅遊需求回升，財金公司於2023年推出TWQR跨國支付（Outbound），華南銀行為首批參與的金融機構之一，目前已開放日本與韓國地區的TWQR交易，消費者可於當地指定商店使用台灣Pay付款，並享有一定比例的現金回饋。未來也計劃進一步拓展至新加坡等地，為民眾提供更便捷的跨境支付體驗。

另一方面，華南銀行也正與財金公司合作開發TWQR跨國Inbound交易，預計最快於2025年第四季上線，讓日本、韓國、新加坡的旅客來台時，也可透過其本國電子支付掃描TWQR進行交易，提升台灣商家跨境支付的收付能力。

TWQR乘車碼與數位券：智慧金融多元應用

2025年3月24日，華南銀行與財金公司、一卡通公司等合作推出「TWQR乘車碼」，為標準化交通支付方式，目前已可適用於高雄捷運/輕軌、台中捷運、新北捷運，以及多個縣市的公車與渡輪，讓民眾乘車更加便利。

此外，政府近年來推動各類「數位券」以促進經濟發展，如藝FUN券、動滋券等。為解決不同單位發行數位券需下載多款APP的不便，財金公司偕同金融機構建置的「數位券平台」，也正規畫介接數位發展部的「政府機關發放共用平台」，未來將透過銀行App提供民眾更快速領取數位券。

華南銀行已於台灣行動支付App內提供民眾開通「數位券」錢包，並將於2025年7月率先參與客家委員會發放的「客家幣」計畫，這不僅是數位券應用的擴展，也為台灣未來推動CBDC（中央銀行數位貨幣）奠定基礎。

結語：台灣行動支付的未來展望

隨著數位支付技術的成熟與市場需求的擴大，台灣Pay與TWQR的應用範圍將持續擴展。華南銀行將持續扮演數位金融領域的領航者，不僅協助國內商家升級支付工具，也將透過跨境合作，打造更完善的數位支付生態圈，讓民眾的支付體驗更加便捷無縫，迎向全新的數位金融時代。